Un plan de pensiones es un programa de ahorro orientado a la jubilación. El inversor realiza aportaciones periódicas que le permitirán disponer de un capital, generalmente, en el momento de la jubilación.
Aunque los planes de pensiones se asocian al ahorro fiscal, cuando se habla de rescatarlo poco tiene que ver con pagar menos impuestos. En este artículo te informamos más sobre en qué consiste rescatar tu plan de pensiones.
¿Cuándo se puede rescatar un plan de pensiones?
Al contrario que con otras inversiones a largo plazo para la jubilación, solo se puede rescatar un plan de pensiones en determinados momentos que marca la ley. Así se evita que se retire en cuanto al inversor le surja alguna necesidad. Las situaciones en las que se puede rescatar el plan de pensiones son:
- Jubilación del beneficiario. De hecho, la finalidad de estos planes es para que se retiren cuando el inversor se jubila.
- Fallecimiento del beneficiario.
- Invalidez laboral total del beneficiario por una enfermedad grave.
- Paro de larga duración (superior a los 12 meses).
- Para evitar el desahucio de la vivienda. El dinero debe ir destinado a pagar la deuda.
Formas de rescate de un plan de pensiones
Existen cuatro formas para rescatar un plan de pensiones:
- En forma de capital. Se cobran todos los derechos de una sola vez y con un pago único.
- En forma de renta. Se cobra una cantidad pactada de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Permite liquidar el saldo pendiente en cualquier momento.
- En forma mixta. Se cobra una parte en forma de capital y otra de renta.
- En forma de renta asegurada o de seguros. Se cobra una renta vitalicia independientemente del capital que haya en el plan de pensiones.
¿Cómo rescatar el plan de pensiones para pagar menos a Hacienda?
Los jubilados entre 2009 y 2014 podrán recuperar su dinero en forma de capital hasta ocho años después de la jubilación disfrutando de una reducción del 40% sobre la parte de las aportaciones anteriores a 2007. Ese año se eliminó esta ventaja, excepto para las comunidades del País Vasco y Navarra. Esto solo se puede hacer una vez, es decir, si tienes dos planes de pensiones debes rescatarlos en el mismo ejercicio fiscal.
Para saber qué tributación conlleva cada forma de rescate en tu caso, te recomendamos que te dirijas a tu banco o a una gestoría. También existen simuladores de rescate de planes de pensiones que te permiten hacer una idea.
Si necesitas asesoría para saber cómo rescatar un plan de pensiones sacándole el mayor provecho posible, contacta con GM Tax. Analizaremos tu caso particularmente para buscar la solución que te reporte mayores beneficios.
